Ingrid Ascanio
Branch Manager y Mortgage Loan Originator
Refinanciar
Sea cual sea tu meta, yo modelo los números reales: el cambio mensual verdadero, el costo real y el punto de equilibrio honesto. Si la matemática dice que te quedes con tu préstamo actual, eso es exactamente lo que te voy a decir.
Tres razones inteligentes
Cuando las tasas se mueven o tu crédito mejoró desde que cerraste, la misma casa puede costar menos cada mes. La pregunta es si el ahorro supera el costo de refinanciar. Te muestro el mes de equilibrio, no solo la cuota nueva.
Conviene cuando: las tasas bajaron desde tu préstamo, tu puntaje subió, o te quitas el seguro de FHA pasándote a convencional.
Cambiar un plazo de 30 años por uno de 15 o 20 suele subir un poco la cuota y recortar muchísimo el interés total. Si tus ingresos crecieron, la matemática de largo plazo puede ser dramática.
Conviene cuando: ganas más que cuando compraste, tu retiro ya tiene fecha, o la columna de intereses de tu estado de cuenta te molesta.
Los propietarios del sur de la Florida suelen estar sentados sobre una plusvalía seria. Un cash-out puede consolidar deudas caras, financiar una renovación o sembrar una inversión (contra el valor de tu casa, a precio de hipoteca).
Conviene cuando: cargas deudas de interés alto, financias un proyecto con retorno real, o compras tu siguiente propiedad. No es para: vacaciones. En eso también seré honesta.
El siguiente paso
Sin compromiso y sin presión. Cuéntale dónde estás. Ella te dice exactamente qué es posible y qué sigue.